Санкт-Петербургская банковская школа (колледж) Центрального банка Российской Федерации

Центральный банк Российской Федерации
Учебно-методический центр
Организация кредитной работы
Контрольная работа
для обучающихся по специальности 080110 Банковское дело
(базовая и углубленная подготовка)
Тверь
2014

Стоимость выполнения контрольной работы по организации кредитной работы уточняйте при заказе.
Готовы следующие варианты:

Вариант 1

Задание 1
Общая схема организации ипотечного кредитования. Первичный и вторичный рынки закладных.

Задание 2
Раскройте экономическую сущность понятий и терминов:
Потребительский кредит
Способы обеспечения возвратности кредита
Сомнительная ссуда
Кредитный риск
Кредитное досье
Рефинансирование банков

Задание 3
ЗАО «Родина» обратилось в банк «Агрокредит» с ходатайством о получении кредита для проведения весенне-полевых работ на общую сумму 2 млн. руб. сроком на 5 месяцев. В качестве обеспечения возвратности кредита предлагается:
- поручительство льнозавода (финансовое положение поручителя оценивается как хорошее, стоимость его чистых активов - 5 млн. руб.; рентабельность капитала - 5,2 %);
- залог сельхозтехники (зерноуборочный комбайн СК-5М-1 «Нива», 2010 года выпуска, оценочная стоимость - 2,1 млн. руб.; трактор «Кировец» К-701-1, 2009 года выпуска, оценочная стоимость - 2,3 млн. руб.);
- залог здания фермы (здание находится в собственности ЗАО «Родина», обременения отсутствуют, оценочная стоимость - 3 млн. руб.). По ранее полученным кредитам в течение предшествующих 360 дней ЗАО «Родина» рассчитывалось своевременно. На дату подачи ходатайства о получении кредита задолженности по кредитам не имеет.
7 мая 2014 г. банк «Агрокредит» удовлетворил ходатайство ЗАО «Родина», оформив с ним кредитный договор. Начисление процентов производится ежемесячно по последнее число месяца включительно по ставке 19 % годовых, проценты взыскиваются путём безакцептного списания с расчётного счёта клиента в день их начисления.
Требуется
1. В роли специалиста кредитного отдела банка выбрать вид обеспечения возвратности кредита. Выбор обосновать. При расчёте достаточности обеспечения использовать применяемые банком поправочные коэффициенты, понижающие стоимость принимаемого в залог имущества:
- для объектов недвижимости – 0,7;
- для иного имущества - 0,6.
2. Перечислить документы, которые ЗАО «Родина» должно представить в банк для получения кредита.
3. Определить категорию качества ссуды, если финансовое положение заёмщика оценено как среднее. При необходимости создания резерва на возможные потери по ссудам рассчитать размер резерва по минимальной ставке для соответствующей категории качества ссуды с учётом принятого по ней обеспечения. Пояснить, при каких условиях данный кредит можно будет отнести к более высокой категории качества.
4. Оформить (см. приложения 1-4):
а) кредитный договор;
б) дополнительное соглашение к договору банковского счёта;
в) распоряжение на открытие счетов;
г) распоряжение на выдачу кредита.
5. Определить сумму начисленных процентов:
а) на 31.05.2014;
б) на 31.10.2014 и на момент последнего платежа по кредиту, приняв во внимание следующие условия:
- 07.10.2014 кредит был пролонгирован до 14.11.2014 с применением повышенной процентной ставки - 25 % годовых;
- кредит был погашен 12.11.2014;
- уплата процентов в течение всего срока кредитования осуществлялась своевременно.
6. Пояснить, каким образом банк принимает решение о пролонгации кредита, как оформляется пролонгация.
7. Составить бухгалтерские проводки, выполняемые в банке «Агрокредит» в процессе кредитования ЗАО «Родина» (расчётный счёт 40702810700000001234 открыт в банке «Агрокредит»), В банке установлена шестидневная рабочая неделя, выходной день - воскресенье.

Дата выполнения: 22/01/2015

Вариант 3

Задание 1
Способы обеспечения возвратности кредита. Классификация залоговых операций.

Задание 3
В кредитный отдел банка «Коммерцкредит» обратился Д.Б. Жуков, работающий в отделе продаж автомобильного салона «Автоград», с заявлением на предоставление ему потребительского кредита на сумму 60 тыс. руб. В качестве обеспечения возвратности кредита он предложил:
- заклад двух золотых мерных слитков весом 50 г и 10 г с содержанием химически чистого золота 99,99 % лигатурной массы слитков (Справочно: официальный курс золота, установленный Банком России на 23.01.2014, составил 1 349,7000 руб./г.);
- залог легкового автомобиля Mazda 626 (2002 года выпуска, оценочная стоимость - 160 тыс. руб.);
- поручительство начальника отдела ценных бумаг банка «Коммерцкредит» К.Н. Шилова.
По ранее полученному в данном банке кредиту Д.Б. Жуков рассчитался своевременно. 23 января 2014 г. между банком «Коммерцкредит» и Д.Б. Жуковым был заключён кредитный договор сроком на 1 год с ежемесячным погашением кредита равными долями, начиная со следующего месяца, и процентов, начисляемых по ставке 16% годовых по последнее число каждого месяца включительно, начиная с 31 января 2014 г. Ежемесячные платежи предусмотрены не позднее 15 числа каждого следующего месяца путём внесения наличных денег в кассу банка. При нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на просроченные кредита и/или уплаты процентов на просроченные суммы проценты начисляются по увеличенной в два раза процентной ставке.
Кредит был получен Д.Б. Жуковым в тот же день наличными деньгами.
Требуется:
1. В роли специалиста кредитного отдела банка выбрать вид обеспечения возвратности кредита. Выбор обосновать.
Для определения общей суммы платежей по кредиту оформите примерный график платежей (см. приложение 5). При этом в графе «Дата платежа» указывайте последний день расчётного месяца, а если он выпадает на выходной день, то первый день следующего месяца. В банке «Коммерцкредит» установлена шестидневная рабочая неделя, выходной день - воскресенье.
При расчете достаточности обеспечения используйте применяемые банком поправочные коэффициенты, понижающие стоимость принимаемого в залог имущества:
- для драгоценных металлов - 0,9;
- для объектов недвижимости - 0,7;
- для иного имущества - 0,5.
2. Перечислить документы, которые должен представить в банк Д. Б. Жуков для получения кредита.
3. Определить категорию качества ссуды, если финансовое положение заёмщика оценено как хорошее.
4. Оформить (см. приложения 1,3,4):
а) кредитный договор;
б) распоряжение на открытие счетов;
в) распоряжение на выдачу кредита.
5. Пояснить действия банка, если заёмщик не внёс в установленный срок ежемесячный платёж за апрель. В банке имеются сведения, что с 15 апреля 2014 г. Д.Б. Жуков был уволен по собственному желанию с прежнего места работы. Сведения о доходах на новом месте работы заёмщик не представил (период отсутствия данных сведений составляет более одного квартала). При этом Д.Б. Жуков сообщил по телефону о своём намерении досрочно погасить всю сумму кредита с процентами в конце мая 2014 г.
6. Определить сумму последнего платежа по кредиту при условии, что ДБ. Жуков явился в банк 31 мая 2014 г. с целью расторжения кредитного договора и погашения всех обязательств по нему. Санкции за досрочное расторжение в кредитном договоре не предусмотрены.
7. Составить бухгалтерские проводки, выполняемые в банке «Коммерцкредит» в процессе кредитования Д.Б. Жукова, учитывая, что за январь, февраль и март платежи по кредиту осуществлялись им в дни начисления процентов.

Дата выполнения: 22/01/2015

Вариант 4

Задание 1
Поручительство и гарантия как способы обеспечения возвратности кредита. Требования, предъявляемые к поручителю и банку-гаранту при решении вопроса об обеспечении исполнения кредитного обязательства.

Задание 2
Раскройте экономическую сущность понятий и терминов:
- Консорциальный кредит;
- Кредитоспособность;
- Безнадёжная ссуда;
- Закладная;
- Процентная маржа;
- Внутридневной кредит Банка России.

Задание 3
6 мая 2014 г. оптовая фирма «Сервис» обратилась в банк «Сатурн» с заявлением на получение кредита в сумме 500 тыс. руб. на срок до 23 июля 2014 г.
Цель кредитования - приобретение трикотажных изделий для последующей реализации розничным торговым организациям.
В качестве обеспечения возвратности кредита предложены:
- залог облигаций банка «Приоритет» (обращающиеся на бирже дисконтные ценные бумаги в количестве 90 шт. номинальной стоимостью 10 тыс. руб. за 1 шт., рыночная стоимость - 9 тыс. руб. за 1 шт., срок погашения - 10 декабря 2014 г.);
- залог товаров в обороте (оценочная стоимость - 800 тыс. руб.);
- гарантия одногороднего банка «Престиж», в котором фирме «Сервис» открыт расчётный счёт (финансовое положение гаранта оценивается как хорошее).
В банке «Сатурн» на 6 мая 2014 г. имеется текущая задолженность по кредиту, предоставленному фирме «Сервис», и 16-дневная просроченная задолженность по начисленным на него процентам. Ранее все платежи клиент осуществлял своевременно. Кредит был предоставлен под поручительство ООО «Бриз» для приобретения помещения под офис.
Рассмотрев технико-экономическое обоснование кредитуемого мероприятия, банк принял решение о выдаче кредита и 7 мая 2014 г. заключил с фирмой «Сервис» кредитный договор. Начисление процентов производится ежемесячно по последнее число месяца включительно по ставке 20 % годовых. Договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов не позднее 20 числа следующего месяца на основании платёжных требований к расчётному счёту фирмы «Сервис», открытому в банке «Престиж». В случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на просроченную сумму начисляются проценты по повышенной в 2 раза процентной ставке.
Кредит выдан 7 мая 2014 г. путём перечисления денег на расчётный счёт фирмы «Сервис», открытый в банке «Престиж». Межбанковские расчёты осуществляются через расчётное подразделение Банка России.
Требуется
1. В роли специалиста кредитного отдела банка выбрать вид обеспечения возвратности кредита. Выбор обосновать. При расчёте достаточности обеспечения использовать применяемые банком поправочные коэффициенты, понижающие стоимость принимаемого в залог имущества:
- для обращающихся на бирже ценных бумаг - 0,8;
- для объектов недвижимости - 0,7;
- для иного имущества - 0,6.
2. Перечислить документы, которые фирма «Сервис» должна представить в банк для получения кредита.
3. Определить категорию качества ссуды, если финансовое положение заёмщика оценено как хорошее. При необходимости создания резерва на возможные потери по ссудам рассчитать размер резерва по минимальной ставке для соответствующей категории качества ссуды с учётом принятого по ней обеспечения.
4. Оформить (см. приложения 1-4):
а) кредитный договор;
б) дополнительное соглашение к договору банковского счёта, открытого в банке «Престиж»;
в) распоряжение на открытие счетов;
г) распоряжение на выдачу кредита.
5. Перечислить требования, предъявляемые банком-кредитором к банку-гаранту.
6. Рассчитать суммы начисленных за период пользования кредитом процентов, в том числе сумму процентов, начисленных в счёт окончательного платежа, если денежные средства в счёт уплаты основного долга по кредиту поступили в банк «Сатурн» 19 июля 2014 г. Уплата процентов заёмщиком в течение всего срока кредитования осуществлялась своевременно.
7. Составить бухгалтерские проводки, выполняемые в банке «Сатурн» в процессе кредитования фирмы «Сервис» (расчётный счёт 40702810700000002871 открыт в одногороднем банке «Престиж»). В банке «Сатурн» установлена шестидневная рабочая неделя, выходной день - воскресенье.

Дата выполнения: 14/01/2015

Вариант 5

Задание 1
Рынок межбанковских кредитов: участники, основы функционирования.

Задание 2
Раскройте экономическую сущность понятий и терминов:
Овердрафт (кредит-овердрафт);
Скоринговая оценка кредитоспособности;
Проблемная ссуда;
Кредитный договор;
Последующий залог;
Ломбардный список Банка России.

Задание 3
ООО «Комфорт» обратилось в банк «Стратегия» с ходатайством о по¬лучении кредита в размере 2 500 тыс. руб. для реконструкции приобретаемого в аренду помещения под салон по продаже мебели.
В качестве обеспечения возвратности кредита клиент предложил:
- залог принадлежащего ему на праве собственности помещения, в котором расположен работающий салон по продаже мебели (обременения отсутствуют, оценочная стоимость - 4,5 млн. руб.)
- гарантию одногороднего банка «Стратегия», в котором ООО «Комфорт» открыт расчётный счёт (финансовое положение гаранта оценивается как хорошее);
- страхование ответственности заёмщика за непогашение кредита в страховой фирме «Гарант-финанс», имеющей устойчивое финансовое состояние.
На дату подачи ходатайства о получении кредита ООО «Комфорт» имеет в банке «Стратегия» текущую задолженность по краткосрочному кредиту, выданному на приобретение материалов для производства мебели. Уплата процентов по данному кредиту производится заёмщиком своевременно. Ранее ООО «Комфорт» кредитов в банке «Стратегия» не имело.
По кредитам, полученным ООО «Комфорт» в обслуживающем его банке «Стратегия», в течение предшествующих 360 дней оно рассчитывалось своевременно. В банк «Стратегия» клиентом предоставлено подтверждение данного факта от банка «Стратегия».
Рассмотрев финансовое положение ООО «Комфорт» и технико-экономическое обоснование планируемой реконструкции, банк принял решение о предоставлении кредита путем открытия невозобновляемой кредитной линии сроком на 15 месяцев. Договор об открытии кредитной линии заключён 5 апреля 2014 г. Процентная ставка установлена в размере 17 % годовых. Проценты за кредит начисляются ежемесячно по последнее число месяца включительно, начиная с 30 апреля 2014 г. Договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов не позднее 15 числа следующего месяца. Межбанковские расчёты осуществляются через расчётное подразделение Банка России.
График предоставления кредита:
- 5 апреля - 800 тыс. руб.;
- 7 мая - 900 тыс. руб.;
- 5 июня - 800 тыс. руб.
Требуется
1. В роли специалиста кредитного отдела банка выбрать вид обеспечения возвратности кредита. Выбор обосновать. При расчёте достаточности обеспечения использовать применяемый банком поправочный коэффициент, понижающий стоимость принимаемых в залог объектов недвижимости, - 0,7.
2. Перечислить документы, которые ООО «Комфорт» должно представить в банк для получения кредита.
3. Определить категорию качества ссуды, если финансовое положение заёмщика оценено как среднее. При необходимости создания резервов на возможные потери но ссудам и по условным обязательствам кредитного характера рассчитать размеры резервов по минимальной ставке для соответствующей категории качества ссуды с учётом принятого по ней обеспечения.
4. Оформить (см. приложения 1-4):
а) кредитный договор;
б) дополнительное соглашение к договору банковского счёта, открытого в банке «Стратегия»;
в) распоряжение на открытие счетов;
г) распоряжение на выдачу кредита.
5. Раскрыть сущность страхования кредита как формы обеспечения его возвратности.
6. Определить сумму процентов, начисленных банком за апрель 2014 г. и июнь 2015 г., приняв во внимание следующие условия:
- кредит выдаётся в соответствии с графиком;
- денежные средства в счёт уплаты процентов поступают от заёмщика своевременно;
- 26 июня 2015 г. на корреспондентский счёт банка поступили денежные средства от ООО «Комфорт» для погашения основного долга по кредиту в полной сумме.
7. Составить бухгалтерские проводки, выполняемые в банке «Стратегия» в процессе кредитования ООО «Комфорт» (расчётный счёт 40702810700008003126 открыт в одногороднем банке «Стратегия»). В банке «Стратегия» установлена шестидневная рабочая неделя, выходной день - воскресенье.

Дата выполнения: 24/12/2014